สินเชื่อส่วนบุคคลกับบัตรกดเงินสด ต่างกันยังไง ?

หลายคนที่ต้องการเงินก้อนเพื่อหมุนเวียนหรือใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน มักสับสนระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลกับบัตรกดเงินสด ว่าทั้งสองแบบนี้ต่างกันอย่างไร และแบบไหนเหมาะกับตนเองมากกว่า

ทั้งสองทางเลือกต่างเป็นบริการทางการเงินที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องได้รวดเร็ว แต่รายละเอียดและเงื่อนไขกลับแตกต่างกันพอสมควร การเข้าใจความแตกต่างจึงเป็นเรื่องสำคัญก่อนตัดสินใจสมัคร

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร ?

สินเชื่อส่วนบุคคลคือเงินกู้ที่สถาบันการเงินปล่อยให้ผู้กู้ในรูปแบบ “เงินก้อน” โดยผู้กู้จะได้รับวงเงินตามที่อนุมัติและชำระคืนเป็นงวด ๆ ทุกเดือนในระยะเวลาที่กำหนด เช่น 12, 24 หรือ 60 เดือน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลมักเป็นแบบคงที่ ทำให้สามารถคำนวณยอดผ่อนต่อเดือนได้แน่นอน ผู้ที่เหมาะกับสินเชื่อประเภทนี้คือคนที่ต้องการเงินก้อนเพื่อนำไปใช้จ่ายเฉพาะ เช่น ปรับปรุงบ้าน ค่าเทอมบุตร หรือรวมหนี้สินเดิมให้เป็นก้อนเดียวเพื่อจัดการง่ายขึ้น

บัตรกดเงินสดคืออะไร ?

ส่วนบัตรกดเงินสด เป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) ที่ผู้ถือบัตรสามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ทุกเมื่อภายในวงเงินที่ธนาคารอนุมัติ โดยไม่จำเป็นต้องขอใหม่ทุกครั้งที่ต้องการใช้เงิน หากชำระคืนไปบางส่วน วงเงินนั้นก็จะกลับมาใช้ได้อีก เหมือนบัตรเครดิตแต่เน้นการกดเงินสดมากกว่า บัตรกดเงินสดจึงเหมาะกับคนที่ต้องการ “เงินสำรองระยะสั้น” เพื่อใช้หมุนเวียน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในชีวิตประจำวัน

ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลกับบัตรกดเงินสด

        1. ลักษณะการให้กู้

สินเชื่อส่วนบุคคลให้เงินก้อนครั้งเดียวและผ่อนคืนตามงวด ส่วนบัตรกดเงินสดเป็นวงเงินหมุนเวียนที่ใช้ได้ซ้ำ

        2. อัตราดอกเบี้ย

โดยทั่วไปสินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรกดเงินสด เพราะถือเป็นเงินกู้ระยะยาวที่มีแผนผ่อนชัดเจน

        3. การชำระหนี้

สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีค่างวดแน่นอนทุกเดือน ส่วนบัตรกดเงินสดสามารถเลือกชำระขั้นต่ำได้ แต่ถ้าจ่ายเพียงขั้นต่ำ ดอกเบี้ยจะสะสมสูงขึ้น

        4. ความสะดวกในการใช้เงิน

บัตรกดเงินสดให้ความยืดหยุ่นมากกว่า เพราะสามารถกดเงินสดได้ทุกเมื่อที่ต้องการโดยไม่ต้องยื่นขอใหม่

        5. วัตถุประสงค์ในการใช้

หากต้องการเงินก้อนใหญ่และรู้เป้าหมายชัด เช่น ปิดหนี้ หรือซ่อมบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคลจะเหมาะกว่า แต่หากต้องการเงินสำรองยามฉุกเฉินที่ใช้บ่อย บัตรกดเงินสดตอบโจทย์มากกว่า

เลือกแบบไหนดีให้เหมาะกับคุณ

หากคุณเป็นคนที่มีรายได้ประจำแน่นอน ต้องการเงินก้อนเพื่อจัดการภาระหนี้หรือใช้จ่ายเฉพาะจุด การเลือกขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะคุ้มค่ากว่า เพราะสามารถวางแผนชำระคืนได้แน่นอนและมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า แต่ถ้าคุณต้องการความคล่องตัวทางการเงินระยะสั้น และมีวินัยทางการเงินดี การมีบัตรกดเงินสดติดไว้ก็ถือว่าเป็นเครื่องมือช่วยยามจำเป็นที่สะดวกและรวดเร็ว

สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดต่างมีข้อดีในแบบของตัวเอง การเลือกใช้ให้เหมาะสมกับพฤติกรรมและความต้องการทางการเงินจะช่วยให้คุณจัดการเงินได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ดังนั้น ก่อนตัดสินใจสมัคร จึงควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขจากหลายสถาบันเสียก่อน เพื่อให้ได้ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายทางการเงินของคุณในระยะยาว