ตอบเทคนิคปั้นโปรไฟล์ขอสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไรให้ผ่านฉลุย ?

         การเผชิญคำปฏิเสธจากสถาบันการเงินมักสร้างความหนักใจให้กับผู้ต้องยื่นขอสินเชื่อ แต่ความลับคือทุกขั้นตอนพิจารณามีตัวชี้วัดที่เตรียมความพร้อมได้ล่วงหน้า การจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลให้ผ่านในครั้งเดียวจึงไม่ใช่เรื่องของดวง แต่เป็นเรื่องของการวางแผนปั้นโปรไฟล์ทางการเงินให้มีความเสี่ยงต่ำที่สุดในสายตาเจ้าหน้าที่วิเคราะห์สินเชื่อ

รักษาเครดิตบูโรให้ใสสะอาด

         พื้นฐานสำคัญก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อส่วนบุคคล คือการสำรวจประวัติชำระหนี้ ธนาคารจะย้อนดูพฤติกรรมย้อนหลังอย่างน้อย 12-24 เดือน หากมีประวัติค้างชำระโอกาสอนุมัติจะลดลงทันที เทคนิคสำคัญคือต้องรักษาประวัติการจ่ายให้ตรงเวลาต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือนก่อนยื่นกู้ เพื่อแสดงวินัยทางการเงินที่สม่ำเสมอ หากเคยมีประวัติเสีย การรีบเคลียร์หนี้เก่าให้จบและเว้นช่วงเวลาสักพักจะช่วยให้คะแนนเครดิตกลับมาดูดีขึ้นได้

จัดการสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ (DSR)

         สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ หรือ DSR เป็นตัวเลขที่ธนาคารใช้ตัดสินใจว่าจะให้วงเงินเพิ่มได้หรือไม่ โดยทั่วไปภาระหนี้รวมไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน หากมีการผ่อนรถหรือจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตจนเต็มเพดาน การขอสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะถูกตีตก เทคนิคที่ช่วยได้คือการปิดยอดหนี้ก้อนเล็กหรือปิดบัตรที่ไม่ใช้งานทิ้งไปก่อน เพื่อเพิ่มช่องว่างให้ธนาคารอนุมัติวงเงินใหม่ได้ง่ายขึ้น

ปั้นสเตทเมนต์ให้มีความเสถียร

         รายได้ที่เข้าบัญชีต้องมีความสม่ำเสมอและตรวจสอบที่มาได้ สำหรับพนักงานประจำควรมีเงินเดือนเข้าตรงวันที่และมียอดตรงตามสลิป ส่วนอาชีพอิสระต้องขยันนำเงินฝากเข้าบัญชีอย่างต่อเนื่องทุกเดือน สิ่งที่ต้องระวังคือพฤติกรรมการถอนเงินออกจนหมดบัญชีทันทีที่เงินเข้า เพราะธนาคารอาจมองว่าขาดสภาพคล่อง การคงเงินติดบัญชีไว้บ้างจะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือได้มากกว่าในการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล ความถูกต้องของเอกสารและจังหวะเวลา บ่อยครั้งที่การไม่อนุมัติเกิดจากเอกสารไม่ชัดเจน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนหมดอายุ การตรวจสอบความถูกต้องก่อนส่งมอบจึงสำคัญมาก นอกจากนี้ไม่ควรสมัครสินเชื่อกับหลายธนาคารพร้อมกันในเวลาสั้นๆ เพราะการเช็กข้อมูลบูโรบ่อยผิดปกติจะทำให้คะแนนความน่าเชื่อถือลดลง ทางเลือกที่ดีคือเริ่มสมัครกับสถาบันการเงินที่มีบัญชีเงินเดือนอยู่ก่อนแล้ว เพราะธนาคารเดิมมีข้อมูลพฤติกรรมการเงินทำให้การขอสินเชื่อส่วนบุคคลมีโอกาสผ่านได้ง่ายและเร็วกว่า

         การเตรียมตัวตามเทคนิคเหล่านี้ไม่เพียงช่วยเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติ แต่ยังช่วยให้ได้รับวงเงินที่เหมาะสม การทำความเข้าใจมุมมองของธนาคารจะช่วยให้สถานะทางการเงินมั่นคงและพร้อมสำหรับการสร้างโอกาสใหม่ได้ทุกเมื่อที่ต้องการเงินทุนก้อนสำคัญมาใช้ในชีวิตนั่นเอง